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　　近年來，有一些非法貸款中介通過社交平臺(tái)、電話推銷等形式來吸引金融消費(fèi)者進(jìn)行貸款，他們會(huì)打著“低息”“快速放款”“無抵押”的宣傳，實(shí)際隱藏著高額收費(fèi)陷阱和個(gè)人信息泄露等風(fēng)險(xiǎn)。

　　一、常見表現(xiàn)

　　一是虛假宣傳誘導(dǎo)。不法分子往往通過電話、短信、社交平臺(tái)、網(wǎng)頁，以所謂的“內(nèi)部渠道”“百分百過審”等不實(shí)信息發(fā)布貸款廣告，虛構(gòu)與銀行合作，甚至冒充銀行、正規(guī)金融機(jī)構(gòu)客服，誘導(dǎo)金融消費(fèi)者聯(lián)系辦理貸款。

　　二是收取高額費(fèi)用。貸款中介根據(jù)金融消費(fèi)者征信情況收取高額手續(xù)費(fèi)，有的貸款產(chǎn)品本身利率不低，消費(fèi)者還要支付高額費(fèi)用。中介促成貸款目的是快速斂財(cái)，而不是提供服務(wù)。

　　二、潛在危害

　　一是高額息費(fèi)導(dǎo)致的還款壓力。非法中介為牟取利益，向消費(fèi)者收取高額服務(wù)費(fèi)、手續(xù)費(fèi)，消費(fèi)者的綜合資金成本遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于正常銀行貸款的息費(fèi)水平。金融消費(fèi)者若無穩(wěn)定的資金來源，可能造成還款困難，資金鏈斷裂，從而陷入困境。

　　 二是信息安全權(quán)被侵害。金融消費(fèi)者在選擇非法中介幫助貸款或提供墊資時(shí)，需將身份信息、賬戶信息、家庭成員信息、財(cái)產(chǎn)信息等重要信息提供給對(duì)方。部分中介因管理不善或者為謀取非法利益，可能造成個(gè)人信息泄露甚至被出售，侵害金融消費(fèi)者信息安全權(quán)。

　　 三是違約違法風(fēng)險(xiǎn)。金融消費(fèi)者與銀行簽訂的貸款合同會(huì)明確約定貸款用途，金融消費(fèi)者未按合同約定使用貸款，將承擔(dān)違約責(zé)任，不但可能被銀行要求提前還貸，個(gè)人征信也會(huì)受到影響。如果存在配合非法中介通過編造虛假理由、使用虛假證明材料等手段獲取銀行貸款的行為，則涉嫌騙取銀行貸款，金融消費(fèi)者甚至可能會(huì)被追究相關(guān)法律責(zé)任。

　　三、典型案例分析

　　案例1：徐某接到某貸款中介的電話，聲稱自己是某銀行內(nèi)部人員，可以幫忙辦理低息貸款。由于正急需用錢，在貸款中介協(xié)調(diào)下，徐某向某銀行申請(qǐng)線上個(gè)人消費(fèi)貸款，簽訂了《個(gè)人消費(fèi)貸款合同》，約定貸款金額15萬元，貸款期限1年。徐某獲得全部15萬元貸款后自行支付1萬元的貸款中介費(fèi)用。徐某被告知該中介非銀行人員且銀行貸款不會(huì)收取任何中介費(fèi)用。被中介機(jī)構(gòu)欺騙以后，向中介機(jī)構(gòu)索要退還中介費(fèi)用，中介人員卻失去了聯(lián)系。

　　案例2：“借名貸款”：小紅急需資金，但因個(gè)人信用瑕疵原因無法取得獲得銀行貸款，找到一家聲稱能提供低息貸款的非法中介。小紅聽從中介安排，委托征信狀況良好的朋友小趙從銀行獲得貸款資金，并通過非法中介簽訂借貸協(xié)議，承諾貸款由小紅負(fù)責(zé)償還。小趙提款后在中介操縱下轉(zhuǎn)給中介高額手續(xù)費(fèi)，將剩余貸款資金轉(zhuǎn)給小紅。小紅向小趙支付幾期貸款本息后就無力償還了，而小趙每月仍需歸還銀行貸款，雙方反應(yīng)過來被中介騙了，但當(dāng)初的貸款中介也失聯(lián)了。

　　四、防范措施

　　一是要警惕非法貸款中介虛假宣傳和誘導(dǎo)。充分認(rèn)識(shí)非法貸款中介的本質(zhì)及背后隱藏的風(fēng)險(xiǎn)，警惕非法中介隱瞞不利信息、只談?wù)T人條件的虛假宣傳和誤導(dǎo)，切勿盲目相信陌生來電、短信、廣告?zhèn)鲉?、社交平臺(tái)等渠道推送的“免抵押擔(dān)?！钡荣J款中介信息，避免陷入相關(guān)陷阱。

　　二是要選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)辦理業(yè)務(wù)。非法貸款中介并非依法取得金融許可證的持牌金融機(jī)構(gòu)，其從事的中介活動(dòng)主要是了解貸款需求、編制材料、申請(qǐng)貸款的居間行為，并非貸款合同當(dāng)事方。建議金融消費(fèi)者合理評(píng)估自身收入水平和消費(fèi)能力，做好收支籌劃，通過正規(guī)金融機(jī)構(gòu)、正規(guī)渠道獲取金融服務(wù)，并按照約定用途使用貸款，不能挪作他用，否則產(chǎn)生違約責(zé)任，可能影響個(gè)人征信，甚至承擔(dān)法律責(zé)任。

　　三是要注意保護(hù)個(gè)人信息安全。妥善保管個(gè)人身份證件、銀行卡、金融賬戶等，不輕易委托他人代為辦理相關(guān)手續(xù)，避免個(gè)人信息泄露或被非法利用、買賣，以防個(gè)人財(cái)產(chǎn)遭受損失。

　　四是主動(dòng)維護(hù)自身權(quán)益。在申請(qǐng)貸款的過程中，如對(duì)有關(guān)業(yè)務(wù)存在疑問，可通過金融機(jī)構(gòu)官方網(wǎng)站、官方微信公眾號(hào)等平臺(tái)公布的熱線進(jìn)行咨詢核實(shí)。如發(fā)現(xiàn)自身陷入非法中介陷阱，請(qǐng)注意保存相關(guān)證據(jù)，及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，維護(hù)自身權(quán)益。如發(fā)現(xiàn)銀行機(jī)構(gòu)存在與非法貸款中介合作的行為，可以向監(jiān)管部門反映。